La carta di credito "Clear" di TD Bank sarà un trend setter del settore?

DiSteve Cocheo, Redattore esecutivo senior pressoIl marchio finanziario

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Secondo LendingTree, il tasso di interesse medio sulle carte di credito negli Stati Uniti ha raggiunto il 23,98% nel maggio 2023. Ciò ha segnato il livello più alto osservato da quando la società ha iniziato a monitorare le tariffe delle carte nel 2019. Altre ricerche stabiliscono inoltre che questa media è un record.

Eppure TD Bank offre una nuova carta di credito chiamata TD Clear che addebita esattamente... lo 0% sui saldi rotativi.

Questo non è un leader in perdita. Né si tratta di una carta di addebito, come la tradizionale American Express Green Card, che richiede un rimborso mensile a meno che il titolare della carta non utilizzi una linea di credito speciale. Invece di addebitare interessi, TD Bank valuta una tariffa mensile in cambio della fornitura di una linea di credito semplice.

Per $ 10 al mese, i consumatori possono ottenere una linea da $ 1.000 con un pagamento mensile minimo di $ 45. Per $ 20 al mese, il titolare della carta ottiene un limite di credito di $ 2.000, con un pagamento minimo di $ 70. (Alcune prospettive: il saldo medio della carta di credito per consumatore ha raggiunto i 5.733 dollari nel primo trimestre del 2023, secondo TransUnion.)

La banca ha lanciato TD Clear come parte di un più ampio rinnovamento della sua gamma di carte di credito. Ha migliorato i premi offerti su due carte esistenti e ha lanciato due nuovi tipi di carte. L'altra nuova offerta, TD FlexPay, addebita gli interessi, ma consente ai titolari della carta di saltare un pagamento una volta all'anno.

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Alcuni osservatori si riferiscono a TD Clear come a una carta di credito "in abbonamento" e si ritiene che sia la prima offerta del genere negli Stati Uniti. La banca stessa non ha utilizzato finora la parola "abbonamento" nelle promozioni, anche se Jennifer Garrett, responsabile dello sviluppo e della fidelizzazione del prodotto nella divisione carte di credito e prestiti non garantiti, afferma che è stato utile usare il termine per descrivere il nuovo prodotto. i media.

"Non siamo specificamente concentrati nel portare a casa il messaggio di Clear come abbonamento", afferma Garrett, un veterano dell'industria delle carte. "Ma Clear è così unico sul mercato che l'analogia aiuta le persone a capire di cosa si tratta." Sottolinea che il concetto di periodo senza interessi come promozione temporanea valida per un determinato numero di mesi è comune nel marketing delle carte di credito. Per TD Clear, tuttavia, l'assenza di interesse è una caratteristica permanente.

TD Bank si aspetta di imparare come funziona con la carta senza interessi. Garrett afferma che la banca è disposta ad applicare l'approccio "abbonamento" ad altri prodotti a seconda di quanto bene viene ricevuta la carta.

Consulenti e altri esperti bancari spingono da anni l’idea di una risposta bancaria ad Amazon Prime, con una quota di abbonamento che copra un pacchetto di più prodotti. Il concetto generale non è nuovo di zecca; affonda le sue radici nei "pacchetti" di conti correnti che erano popolari anni fa e che alcune società di marketing collaborano ancora con le banche per promuovere. Laddove i pacchetti di ieri prevedevano un'assicurazione per morte accidentale e smembramento, alcune versioni moderne includono l'assicurazione per il cellulare.

Tutte e quattro le carte di TD Bank includono l'assistenza stradale, insieme alla copertura telefonica, se il servizio cellulare viene addebitato sulla carta.

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Secondo Garrett, TD Bank non ha progettato le sue carte senza interessi per rivolgersi a una generazione specifica. L'intento con tutte le sue carte era quello di attrarre consumatori con una certa mentalità.

Si prevede che le carte premio potenziate costituiranno un'attrazione per gli operatori (coloro che pagano per intero le loro carte ogni mese). TD Clear e TD FlexPay sono pensati per i revolver delle carte di credito (coloro che hanno un saldo sulle proprie carte).