I dettagli dell'assicurazione del proprietario

Un esperto ci guida attraverso cosa, perché e quando.

Pubblicato il 31 maggio 2023 1:00

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Fare diversi approfondimenti su come trasformare con successo una proprietà in una casa vacanza (Darrel Maxam, ad esempio, è riuscito a ripagare il suo mutuo pubblicando un paio di minuscole case su Airbnb) ci ha spinto a realizzare che avevamo solo scalfito il superficie. Più specificamente, sapevamo ancora poco del lato meno allettante (ma probabilmente ancora più importante!) di come i proprietari di casa possano effettivamente proteggere il duro lavoro e il denaro necessari per gestire un soggiorno in una destinazione. Perché con tutte le scintillanti promesse di premi per l’affitto arrivano inevitabilmente tutta una serie di rischi strazianti. La risposta che stavamo cercando inizia con una cosa chiamata assicurazione del proprietario. Dopo aver contattato Datha Santomieri, un ex flipper ed esperto di assicurazioni che ha lavorato nel settore per più di un decennio, siamo stati in grado di ottenere le seguenti informazioni privilegiate: Se mai immaginassi di aprire le tue porte a ospiti a lungo o breve termine , considera seriamente la possibilità di trovare una copertura. L’atto di assicurarsi, tuttavia, può essere più facile a dirsi che a farsi. È stato il principale catalizzatore dietro la decisione di Santomieri di cofondare Steadily, un fornitore di polizze online che offre copertura in tutti i 50 stati. Le abbiamo chiesto di illustrarci l'ABC dell'assicurazione del proprietario, da cosa è a chi è destinata e perché potrebbe essere una buona idea per te. Approfondiamo.

L'assicurazione del proprietario offre protezione finanziaria contro tutti i tipi di rischi (catastrofi naturali, furti con scasso, incendi elettrici) associati agli immobili in affitto che forniscono reddito. E questo non si limita a condomini e condomini; comprende anche case unifamiliari e plurifamiliari. Santomieri preferisce infatti chiamarla assicurazione degli investitori immobiliari. Questo perché non tutti sono proprietari tradizionali (cioè proprietari di più immobili in affitto per locazioni a lungo termine). Anche "fix-and-flippers" e "fix-and-renters" sono ottimi candidati, sottolinea Santomieri. È probabile che questi tipi di proprietari investiscano molti fondi in mobili e decorazioni e la giusta polizza coprirà l'intero costo della perdita della proprietà personale.

Entrambi i tipi riguardano la protezione contro i rischi per l'edificio e la proprietà al suo interno, ma il primo è disponibile solo se si vive personalmente nella casa. Probabilmente anche la polizza assicurativa del proprietario di una casa non coprirà i danni agli articoli acquistati appositamente per eseguire il noleggio, ad esempio un sistema di sicurezza, soprattutto se causati da un ospite che soggiorna per più di 30 giorni.

Un malinteso comune è che l’assicurazione del proprietario copra la normale usura della proprietà. "Non è una politica di mantenimento. È per grandi perdite inaspettate", sottolinea Santomieri, e spesso ci sono avvertenze. Alcune polizze prevedono esclusioni per danni causati dal locatario. "È importante sapere cosa stai acquistando e assicurarti che includa eventuali danni causati." In genere, tuttavia, una polizza ti protegge finanziariamente in caso di incidenti anomali, ad esempio inondazioni, fulmini (che sono più comuni di quanto si pensi), incendio, grandine, vento o rottura di un tubo, nonché azioni legali. , atti vandalici, furti e lesioni agli inquilini. Se dovesse succedere qualcosa, riceverai l'equivalente monetario del costo delle riparazioni e dei rinnovamenti. Quindi i controsoffitti in marmo e i pavimenti in legno garantiranno un rendimento molto maggiore rispetto, ad esempio, al laminato. "Sei anche esposto alla perdita dell'affitto", aggiunge Santomieri, spiegando che se un inquilino non è in grado di occupare il tuo posto, l'assicurazione può coprirlo, pure. "Se dipendi da quei dollari per il tuo sostentamento, ciò può incidere parecchio."

Secondo l'Insurance Information Institute, l'assicurazione del proprietario tende a costare dal 15% al ​​20% in più rispetto alla polizza del proprietario di una casa. Il premio medio annuo, per le azioni Santomieri, è di circa 1.500 dollari. Ma l'installazione di dispositivi di sicurezza, come un sistema antincendio, osserva il sito di Steadily, può aiutare a ridurre il prezzo complessivo.